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银行支持新型农业经营主体案例

  近年来,江苏江阴农商银行僵持普惠金融的发达目标,僵持容身县域、扎根三农的任事办法,踊跃探究金融支柱新型农业规划主体的体例和途径,坚固晋升金融任事当代农业的水准,悉力巩固乡村金融任事才智,足够阐述了乡村金融主力军效力。

  近年来,江苏江阴农商银行僵持普惠金融的发达目标,僵持容身县域、扎根三农的任事办法,踊跃探究金融支柱新型农业规划主体的体例和途径,坚固晋升金融任事当代农业的水准,悉力巩固乡村金融任事才智,足够阐述了乡村金融主力军效力。

  江阴农商银行确立了“正在支农中强化任事,正在任事中加快发达,正在发达中不停强盛”的信贷支农办事思绪,容身于任事三农,核心支柱辅导农人、农业多渠道发达坐蓐,胀舞地方资产构造区域化、规划集约化、发达界限化、坐蓐专业化;踊跃支柱农业底子方法修理、特征农业以及“以工辅农”、“以商辅农”等涉农资产发达,煽动乡村经济发达和城镇化修理。截至2014年12月末,涉农贷款余额371.41亿元,占贷款总量的81.67%,余额比年头填充12.13亿元,占贷款增量的34.08%。此中,涉及家庭农场610万元、农业配合社4020万元、农业龙头企业25950万元。

  江阴农商银行以“阳光信贷”帮推三农经济发达。通过加大宣扬力度,强化履职监视、完好阳光监视机造,确切推行贷款限时应承轨造,拟定贷款仔肩根究轨造,细化尽职免责的实质等方法进一步深化阳光信贷。截至2014年12月末,江阴农商银行“阳光信贷”授信总户数5824户(此中企业2380户、农家3444户),授信额度426.53亿元,用信余额294.20亿元。

  为加大对当代农业的扶帮力度,江阴农商银行思方想法拓宽融资渠道。一方面,申请了11000万元支农再贷款额度,专项用于支柱本机构区域的农业发达,扩展其融资机缘,煽动实体经济稳固拉长,以保障黎民银行消重农业企业融资本钱的优惠支柱计谋落到实处,确切煽动办理农业企业“融资难、融资贵”题目。截至2014年12月,支农再贷款资金总共发放到位,涉及53户贷款,此中局部17户,余额210万元。另一方面,本年江阴农商银手脚踊跃面临三农和幼微范畴庞大的融资需求缺口,发展了信贷资产证券化办事。这项办事的发展,将对盘活信贷资产存量,消重血本压力,优化资产欠债表,改进资产活动性,更好地履行信贷支农支幼带来健壮的支柱。经申请,首期总刊行界限为9.895亿元,以进一步缓解这一范畴的融资需求,更好地支柱三农和中幼微企业发达。

  江阴农商银行提出要“踊跃下重市集对象定位,探究实行幼微事迹”,保留“控大抓幼、做幼做散”的信贷营销思绪,恳求下层支行根据“逐村摸排、扫楼扫街”的营销形式,赓续拓展幼微企业,加大三农经济投放,不停调治信贷构造,变成以中幼微企业和三农经济为主体的营业架构;另一方面纠合授信计谋、审批局限和专项拓展竞赛,告终信贷计谋慢慢向幼型、微型企业较大幅度倾斜,辅导下层确立吻合全行长处的客户拓展目标,慢慢缓解批发贷款利差渐行渐窄的题目,悉力保证归纳订价、议价才智庇护正在上风水准,为完全履行幼微企业信贷营业向事迹部造转型理顺机造、蕴蓄堆积体会。

  江阴农商银行正在幼微营业下属设了“江银速贷核心”规划运作平台,任事对象网罗幼微企业、个人工商户、农家等,知足其活动资金、固定资产投资及消费等方面的融资需求。核心于2014年9月11日起正式对社交易,至2014年12月底,操持自交易务354笔,授信额度1.53亿元。此中操持圭表微贷产物253笔,金额7442万元。

  同时,江阴农商银行创造了幼微企业信友定约。对付知足永恒配合、诚笃取信,授信总额不高出1000万元等条目的乡村幼微企业能够申请加盟成为会员,会员不只能够享福必然额度的“信友贷”免担保贷款,还能够享福利率优惠。目前已有84家幼微企业通过审核成为定约会员。

  纠合江阴市“省农业当代化修理试点县”办事,江阴农商银行深化对界限农业、高效农业、旅行农业等当代农业项主意扶帮力度。目前,共支柱省级资产化龙头企业4家、贷款余额2.595亿元,市级农业龙头企业5家、贷款余额3400万元。此中,进入2.13亿元信贷资金,用于支柱江阴市江南农副产物批发市集有限公司举办市集改造和装备添置,有用改进了江阴黎民闲居生涯需求。

  江阴农商银行采纳百般步调,不停晋升富农才智帮帮农人致富。一是不停加大对“乡村青年树范户”的支柱力度,仍旧确定280个“乡村青年信用树范户”,信贷支柱余额5220万元,年内累计放贷6.94亿元。二是踊跃探究“配合社+农家”的贷款形式,通过扶帮配合社带头农家致富。江阴农商银行与江阴市供销配合总社联络履行“江阴扶帮农人专业配合社发达贷金钱目”,到目前共支柱农人专业配合社项目19个,掩盖全市16家配合社,贷款余额4020万元。

  江阴农商银行肆意支柱乡村区域有还贷才智、贷款担保有落实的底子方法和生态处境项目修理,改进农业坐蓐和农人生涯条目,巩固农业发达后劲。比如对江阴市华水农业水利开采修理投资有限公司授信1.58亿元,用于江阴市核心水利工程项目及都市水处境归纳整顿配套工程项目、农业生态园归纳项目及农业水利的底子修理项目,帮力乡村水利修理。同时肆意支柱城乡一体化修理,踊跃介入村镇化修理,例如目前投放4000万元贷款用于周庄训导文明事迹,史书投放9000万元贷款给宗言、周西、山泉三个村级经济平台用于村级底子方法修理,办理了其城镇化过程中底子方法方面的资金需求。

  动作江阴网点数目最多、掩盖限造最广的金融机构,江阴农商银行正在晋升乡村下层金融任事质料方面竭尽全力,不停改进任事渠道,核心拓展了网上银行、自帮装备、电话银行、手机银行、微信银行,截至2014年12月底,布放自帮装备363台,此中州里及行政村193台;网银开户3.56万户,此中局部网银2.25万户,来往量389.27亿元,企业网银1.31万户,来往量5996.38亿元;手机银行开户2.50万户,累计来往金额达30.88亿元;拓展POS商户739家,安设台数779台;其它对无银行网点、ATM及其它付出器材的金融任事空缺行政村,江阴农商银行安设帮农装备141个商户,此中40处为乡村金融归纳任事站,使乡村国民足不出村,即可享福到江阴农商银行的金融底子任事,又通过百般金融任事措施,晋升城镇化修理的软能力。

  江阴农商银行针对家庭农场这类新型农场规划主体发展了“支柱家庭农场树范工程”,环绕新型农业规划主体,修筑金融任事的长效机造。搭好任事框架,树立总行、支行、客户司理、家庭农场纵向任事收集,由总行营业部分与市工商局、农林局按期疏通对接,对相干办事举办有用对接,并通过相干音信梳理后出台配套任事步调;强化统分纠合,上下联动,精细配合,着重深化总部任事功效,赓续打造、优化各样归纳任事平台,为下层支行做好金融任事供给健壮的后台任事支柱,确切提升任事质料。以改进为载体,以标杆网点创筑为措施,以点带面,完全促进,踊跃改进吻合乡村经济特色,低本钱,可复造,易增添的金融产物和任事体例。

  客户司理与家庭农场实行“一对一”挂钩任事,通过上门、电话、短信相干等体例,分析家庭农场的修理、坐蓐、规划情景和金融需求,主动对接,为客户供给开户、授信、POS机、网上银行、手机银行等“一站式”任事,感想江阴农商银行便捷的金融任事。同时,从相干部分获取网罗坐蓐本事、发卖渠道、行业音信、融资需求等方面,向家庭农场供给多方位的任事支柱。目前,江阴农商银行已对18家家庭农场树立了音信档案,恳求支行对付吻合授信条目的家庭乡村予以金融支柱。

  为加快促进金融产物升级换代,江阴农商银行肆意增添“农业帮力贷”,对付吻合授信条目的家庭农场和专业大户,精巧确定承贷主体,根据“宜场则场、宜户则户、宜企则企、宜社则社”的规则。截至目前,江阴农商银行对四家家庭农场分离发放“局部”贷款、以“配合社”、“家庭农场”举头供给授信,贷款余额580万元,此中江阴市云亭东园家庭农场100万元、江阴市南国花木专业配合社200万元、沈洪杰80万元、江阴市大阳生态养殖专业配合社200万元、江阴市迎丰果种类植家庭农场30万元。通过对养殖大户宦国清的信贷支柱,培养了江阴区域的着名品牌——华伯猪肉,目前其一共的江阴市国清养殖场贷款余额150万元。

  上海红刚青扁豆坐蓐专业配合社是一家具有4000多名社员、种植面积辐射上海郊区6个州里1.5万亩的市级树范配合社。配合社的“红刚”牌青扁豆被农业部授予无公害产物产地认证,“红刚”字号也被认定和举荐为上海市闻名字号、上海名牌产物。依靠“红刚”这个响当当的品牌,配合社最终取得了300万元贷款。

  2016年此后,为破解上海新型农业规划主体融资难、融资贵题目,正在农业部财政司支柱下,上海试点履行了新型农业规划主体“互联网金融+品牌质押”贷款改进项目。遵照项目履行计划,只消是具有上海市闻名字号或上海名牌产物字号的新型农业规划主体,通过专业机构的评估和信用任事机构出具征信通知后,都有也许取得不高出品牌评估价钱30%、最高不高出500万元的贷款。

  中信银行上海分行正在危险可控的条件下,有针对性地选取具有上海市闻名字号或上海市名牌产物的农业龙头企业和种植、养殖大户动作对象客户,为其开拓绿色通道,优先审批帮扶基准利率贷款。完全做法是:有资金需求的三农企业,由所正在区域、县农委书面举荐,将本身具有字号或品牌质押给安信农业保障股份有限公司;安信农保出具保单,企业将融资需求挂牌至阿里巴巴招玉帛平台;3日后没有摘牌,中信银行上海分行兜底基于保单放款,安信农保担负寻常贷款期内本金和息金的保障保障仔肩。

  这种“互联网金融+品牌质押”体例正在上海甚至宇宙金融市集,都是一次强大改进,也记号着中信银行上海分行正在支农惠农计谋方面又迈出了坚实一步。通过多渠道、多维度的市集调研和分析询证,中信银行上海分行倾轧大部门危险身分,将信贷资金真正进入到农业企业运营中,使极少轻资产的企业也能依靠做大做强本身品牌来取得银行信贷资金的支柱。

  大部门农业企业的毛利率比力低,应用金融产物的水准也比力低,较难取得非典质、低利率的银行贷款。这也成为阻挡农业企业进一步发达的瓶颈。“品牌质押”真正告终了惠及三农。后续,中信银行上海分行将把更多互联网头脑融入到这个项目中,让各插足主体更便捷急忙地取得中信银行供给的集成金融任事。

  其它,为防备相干贷款危险,上海市农委正在“互联网金融+品牌质押”项主意履行进程中,引入了安信农保为发展“品牌质押”贷款供给保障保障任事,以足够阐述保障的支农效力,保证资金借出人长处。日前,中信银行上海分行与安信农保缔结了项目配合战术契约,并就地向4家农业企业、农业品牌配合社发放了1600万元“品牌质押”贷款。

  近年来,三明市银行业不停改进金融产物、校正任事体例,加大对种植养殖大户、家庭农场、农人专业配合社、农业资产化龙头企业为代表的新型农业规划主体的支柱。截至2016年6月末,告终了10个县(市)四类新型农业规划主体全掩盖;新增有贷户(家)500家,同比填充360户(家),同比拉长257.14%,共取得0.64亿元信贷支柱。此中农业资产化龙头企业“无贷户”转“有贷户”10家,家庭农场“无贷户”转“有贷户”74家,农业专业大户“无贷户”转“有贷户”412家,农人专业配合社“无贷户”转“有贷户”4家。

  近年来,三明市银行业不停改进金融产物、校正任事体例,加大对种植养殖大户、家庭农场、农人专业配合社、农业资产化龙头企业为代表的新型农业规划主体的支柱。截至2016年6月末,告终了10个县(市)四类新型农业规划主体全掩盖;新增有贷户(家)500家,同比填充360户(家),同比拉长257.14%,共取得0.64亿元信贷支柱。此中农业资产化龙头企业“无贷户”转“有贷户”10家,家庭农场“无贷户”转“有贷户”74家,农业专业大户“无贷户”转“有贷户”412家,农人专业配合社“无贷户”转“有贷户”4家。

  2016年此后,为破解上海新型农业规划主体融资难、融资贵题目,正在农业部财政司支柱下,上海试点履行了新型农业规划主体“互联网金融+品牌质押”贷款改进项目。遵照项目履行计划,只消是具有上海市闻名字号或上海名牌产物字号的新型农业规划主体,通过专业机构的评估和信用任事机构出具征信通知后,都有也许取得不高出品牌评估价钱30%、最高不高出500万元的贷款。

  中信银行上海分行正在危险可控的条件下,有针对性地选取具有上海市闻名字号或上海市名牌产物的农业龙头企业和种植、养殖大户动作对象客户,为其开拓绿色通道,优先审批帮扶基准利率贷款。完全做法是:有资金需求的三农企业,由所正在区域、县农委书面举荐,将本身具有字号或品牌质押给安信农业保障股份有限公司;安信农保出具保单,企业将融资需求挂牌至阿里巴巴招玉帛平台;3日后没有摘牌,中信银行上海分行兜底基于保单放款,安信农保担负寻常贷款期内本金和息金的保障保障仔肩。

  这种“互联网金融+品牌质押”体例正在上海甚至宇宙金融市集,都是一次强大改进,也记号着中信银行上海分行正在支农惠农计谋方面又迈出了坚实一步。通过多渠道、多维度的市集调研和分析询证,中信银行上海分行倾轧大部门危险身分,将信贷资金真正进入到农业企业运营中,使极少轻资产的企业也能依靠做大做强本身品牌来取得银行信贷资金的支柱。

  大部门农业企业的毛利率比力低,应用金融产物的水准也比力低,较难取得非典质、低利率的银行贷款。这也成为阻挡农业企业进一步发达的瓶颈。“品牌质押”真正告终了惠及三农。后续,中信银行上海分行将把更多互联网头脑融入到这个项目中,让各插足主体更便捷急忙地取得中信银行供给的集成金融任事。

  其它,为防备相干贷款危险,上海市农委正在“互联网金融+品牌质押”项主意履行进程中,引入了安信农保为发展“品牌质押”贷款供给保障保障任事,以足够阐述保障的支农效力,保证资金借出人长处。日前,中信银行上海分行与安信农保缔结了项目配合战术契约,并就地向4家农业企业、农业品牌配合社发放了1600万元“品牌质押”贷款。

  “农商配合”贷款形式首要采用专业配合社树立坐蓐基地,商户(公司)与专业配合社实现购销契约,专业配合社结构吸纳农家举办坐蓐,以专业配合社为担保,为农家供给贷款支柱。泰宁新桥乡大源村“高蕈食用菌专业配合社”,与夏商集团缔结了配合契约,把该村茶树菇基地纳入“夏商直通车”第一个认证基地,以3元/袋的契约价包销3年的茶树菇。该配合社有29户无出资才智的穷困户,县信用联社依照配合社的担保和穷困户的预期还款才智,累计为出资人和穷困户发放150万元的幼额低息贷款,帮帮29户穷困户到场该专业配合社。2015年该坐蓐基地坐蓐茶树菇(干品)8.5万多斤,年产值达550余万元,提升了表地农人的收入,博得了精准脱贫的成就。

  大田晋农商村镇银行以农机具补贴应收帐款质押融资营业。农业龙头企业、农人专业配合社和种养殖专业大户等新型农业规划主体以农机具补贴应收账款出质,变应收账款为担保物。截至2016年6月末,村镇银行已为2家企业操持了应收账款质押融资营业,累计发放贷款385万元。

  尤溪告捷村镇银行推出“朱子诚信定约贷”营业,为3家以上非联系单元自帮纠合构成的互帮配合定约幼组供给贷款。每个互帮配合定约幼构成员按比例出资设立互帮资金池,为结构内各成员贷款供给担保。截至2016年6月末,尤溪告捷村镇银行共发放“朱子诚信定约贷”544笔13986万元,此中仅2016年6月,发放39笔,累计金额538万元。

  邮储银行创造此后,连续继承“普之城乡、惠之于民”规划理念,僵持任事“三农”战术定位,扎根乡村、任事农业、接近农人,悉力增添乡村区域金融任事空缺,不停改进乡村金融任事形式,赓续加大对“三农”范畴的金融支柱力度,悉力成为乡村经济发达的“蓄水池”和“灌溉渠”。

  近年来,邮储银行不停加大“三农”任事力度,踊跃蜕化营业发达形式,改进推出了家庭农场(专业大户)贷款和农人专业配合社贷款等新型农业规划主体贷款。2016年上半年,邮储银行新型农业规划主体贷款疾速发达,煽动全行三农贷款构造进一步优化,正在局部幼额贷款中的占比不停晋升,成为全行局部幼额贷款新的拉长点。

  邮储银行创造此后,连续继承“普之城乡、惠之于民”规划理念,僵持任事“三农”战术定位,扎根乡村、任事农业、接近农人,悉力增添乡村区域金融任事空缺,不停改进乡村金融任事形式,赓续加大对“三农”范畴的金融支柱力度,悉力成为乡村经济发达的“蓄水池”和“灌溉渠”。

  近年来,邮储银行不停加大“三农”任事力度,踊跃蜕化营业发达形式,改进推出了家庭农场(专业大户)贷款和农人专业配合社贷款等新型农业规划主体贷款。2016年上半年,邮储银行新型农业规划主体贷款疾速发达,CSGO下注煽动全行三农贷款构造进一步优化,正在局部幼额贷款中的占比不停晋升,成为全行局部幼额贷款新的拉长点。

  促进“银政、银协、银企、银担、银保”五大配合平台修理,拓宽市集开采配合限造,办理新主体融资难的重点艰苦,把“三农”金融打变成当代农业的行业生态整合者和普惠金融圭表引颈者。

  一是强化与当局的配合。深化银政配合,有利于通过财务资金撬动银行资金,如推出的“财务惠农信贷通”项目,借帮当局担保的局势,用融资担保基金有用填充了农家典质担保物亏欠的题目,既提升了农家贷款的取得率,又消重了银行的贷款利率。同时,由当局部分供给新型农业规划主体的规划音信,有用削减音信错误称带来的危险,有利于银行消重任事本钱。

  二是强化与农业龙头企业的配合。打造以农业重点企业为核心的“公司+农家/商户(家庭农场、配合社)”的农业资产链信贷形式,完婚结算、理财、信贷等归纳金融任事,告终资金封锁运作及零售营业批量开采。

  三是拓宽保障保障贷款营业配合渠道。与中华联络保障公司、安国、大地等保障公司举办营业配合,增添三农保障保障贷款营业,消重危险敞口,有用破解乡村区域强典质缺失融资困难。

  四是探究与各样农业相干协汇合作。通过与中国科协、农技协的配合,探究“融资+融智”形式,既供给资金支柱,又强化农业本事支柱。

  改进农业资产链和特征资产区域连片开采,促进科技辅帮体系修理,加大营业营销力度,培养任事当代农业的重点逐鹿力。

  一是探究互联网+当代农业供应链金融营业形式。环绕畜牧、渔业等当代农业资产链,试点“互联网+大数据本事”的归纳金融任事。促进“邮掌柜”贷款产物的开采和落地,试点线上线下纠合的功课形式。强化与B2C电商平台、第三方付出平台、ERP体系供应商等互联网企业配合,开采O2O形式、线上形式等互联网信贷产物。

  二是深化“走总部”营销举止。树立当代农业重点企业名单造分级解决要领,根据“一企一策”供给归纳金融任事计划,各级机构踊跃梳理走访国度及省级龙头企业。

  三是僵持“特征拉动”规划途途。做好“一县一业,一行一品”的特征市集开采,各级机构足够散采区域特征上风行业,促进“一县一业”向“一村一业”不停深化。

  四是试点农家信用贷款。正在信用途境好、资产纠合的区域,通过信用村、信用镇创筑为底子,慢慢完好信用类贷款授信计谋,加大信用类贷款投放力度。

  五是主动协作农业部,插足新型农业规划主体坐蓐规划直报音信体系修理。纠合农业归纳开采的资产筹办及相干计谋,提升任事才智和市集逐鹿力。

  危险防控是保证营业可赓续发达的底子。邮储银行高度体贴营业危险防控,强化营业改进与危险限造的联动,慢慢胀舞危险限造的轨造化和体系化。目前,邮储银行新型农业规划主体贷款质料精良,有力保证了营业的疾速矫健发达。

  一是深化营业贷前观察和审查审批办事。做好贷前交叉验证和客户征信观察办事,体贴客户规划周期与还款周期完婚性,支配好新主体贷款第一道危险闭口。

  二是确切做好区别化贷后解决。胀舞落实贷后解决区别化步调,针对特定行业及潜正在高危险客户群体深化贷后解决及危险预警。

  三是加大从配合平台获取客户音信的力度,削减音信错误称。强化涉农资产经济研商及劳绩应用,纠合大数据阐述本事,实时做好危险提示。

  四是强化内部限造和营业合规解决。环绕信贷规律推行年修理举止,深化各级机构营业发达、合规先行的理念,各级解决职员领先讲合规,领先研习学透营业轨造,对违反信贷轨造的手脚保留高压态势,不停晋升步队的合规认识,踊跃保证新型农业规划主体贷款正在推行中稳定样和不走形。

  一是打造发愤尽职的信贷员步队。苛苛职员准入,新上岗信贷员必需通过表面培训和实行培训;同时为信贷员打造精良表部处境,僵持确切的绩效审核导向,落实“尽职免责、失职追责”的仔肩根究轨造,树立常态化的核销机造等,为信贷员设立发达信念。

  二是打造体会丰饶、营业才智强的产物司理步队。对产物司理实行名单造解决,并按期更新。通过产物司理现场培训班和电视电话培训,晋升产物司理专业技术,针对核心研发的产物形式和拥有增添价钱的新产物,构成产物研发幼组加大研发力度。

  三是打造专业化贷款解决步队。完好正在岗培训等圭表化培训体例修理,发展对支行行长、审查岗和贷后解决岗等各级解决职员的培训,树立内训师选拔与解决长效机造,为新型农业规划主体贷款营业可赓续发达做善人才贮备。

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